La gestion de la trésorerie de sa TPE / PME est essentielle. En effet, cela permet non seulement d’assurer un bon fonctionnement de sa société, mais également d’anticiper les rentrée et sorties d’argent.

Voici une liste des erreurs les plus courantes, à ne pas reproduire !

Le chef d’entreprise peut avoir la « gentillesse » d’accorder des longs délais de paiement à ses clients. D’autant plus s’ils n’encouragent pas de paiement comptant.

Même si cela peut être un aspect important de la conduite de l’entreprise, cette souplesse pourrait s’avérer toxique à long terme.

En effet, accorder des délais de paiement longs et surtout de manière systématique n’est pas productif pour l’entreprise. Et peut même se révéler toxique pour la trésorerie de sa TPE / PME.

Les délais de paiement sont également important à prendre en compte avec les fournisseurs.

Si un dirigeant d’entreprise ne négocie pas avec eux, il risque de se voir imposer des délais de paiement impossibles à tenir. D’où l’intérêt de comparer différentes offres afin de sélectionner les délais de paiement les plus avantageux. Et il ne faut pas oublier les conditions de paiement.

Dans tous les cas, il ne faut pas hésiter à annoncer les enjeux de son entreprise à ses fournisseurs. C’est important dans la construction d’une relation saine et durable.

Le client n’a pas à imposer systématiquement ses conditions de paiement, au risque de dégrader la trésorerie de la TPE / PME. D’autant que certains dirigeants ne précisent pas leurs obligations aux clients à la signature du contrat. Et certains ne se gênent pas pour en profiter, voir en abuser !

S’il n’y a pas de suivi de créances clients, la trésorerie de l’entreprise peut en pâtir. Attention, nous ne disons pas de se montrer agressif ! En effet, il vaut mieux faire preuve de diplomatie et de tact dans un premier temps, au risque de voir la relation client se détériorer. Mais il ne faut pas « se dégonfler », et oser relancer les clients qui tardent à régler leurs factures !

Dans les TPE et les PME, c’est très souvent le chef d’entreprise qui gère lui-même sa trésorerie. Mais le quotidien d’un entrepreneur est souvent très chargé, et il est difficile de trouver du temps pour bien gérer sa trésorerie. Donc souvent, cette tâche est remise à plus tard, au risque de perdre de vue sa vision d’ensemble… Risqué.

D’autant qu’il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour gérer efficacement sa trésorerie. Logiciels dédiés, applications en ligne etc. : le choix est très varié.

Il serait dommage de se priver d’un quotidien simplifié, non ?

On appelle « capitaux immobilisés » ce qu’on retrouve dans les stocks d’une entreprise. Et en accumuler beaucoup revient donc à immobiliser beaucoup de capitaux et ainsi, faire « dormir » de l’argent.

De même, avoir un surplus de stocks peut entraîner de nouvelles charges (stockage et de stockage massif par exemple), et donc faire chuter ses marges. D’autant que vendre au rabais ses produits peut certes améliorer la trésorerie de la TPE / PME, mais ce n’est qu’une conséquence à court terme. Et non une solution à long terme envisageable de façon pérenne… Surtout si les produits sont d’ordre périssable (denrées alimentaires) ou peuvent passer de mode très vite (vêtements, accessoires).

Et au contraire, si les stocks sont trop bas, alors l’entreprise va avoir du mal à fournir ses clients. Leur mécontentement va donc augmenter, en faisant possiblement chuter le chiffre d’affaires.

Une bonne gestion des stocks est ainsi indispensable !

Il arrive parfois que la trésorerie d’une entreprise tombe dans le rouge. Et dans ces cas-là, le dirigeant doit faire appel à un financement externe. Néanmoins, il peut arriver que le banquier, en voyant la situation financière pas vraiment rassurante, refuse d’accorder des solutions financières (prêt, découvert etc.).

Il va falloir rassurer le banquier sur la situation de l’entreprise. Et pour cela, être capable de lui dresser un avenir meilleur et surtout un remboursement rapide. C’est ce à quoi va servir la présentation d’un plan prévisionnel de trésorerie cohérent.

Encore une fois, ne pas anticiper et ne pas avoir de vision sur le long terme porte préjudice à la TPE / PME. C’est vrai avec l’établissement d’un plan prévisionnel de trésorerie, mais également avec la réserve de trésorerie.

Et oui : les imprévus jalonnent la vie d’une entreprise. Alors constituer une réserve, en mettant de côté une partie du résultat des exercices comptables passés, permet de se prémunir en cas de coup dur. Aussi bien en cas de baisse d’activité qu’en cas de vol, d’incendie, etc.

C’est logique : plus l’entreprise se développe, plus elle accumule de charges. Et à force, il devient même difficile de toute les retenir !

Mais saviez-vous que certaines pourraient être diminuées, voire être carrément supprimées ? Donc bénéficier à la trésorerie de l’entreprise ? En effet, il est conseillé de commencer par réduire ses charges avant de chercher à mieux vendre ou mieux dépenser.

Par exemple :